PARAMEDYA

İş Bankasının sırrı nedir?

İş Bankasının sırrı nedir?

Usta Analist Erol Taşdelen, son bilançosu ile Türkiye'nin En Büyük Özel Bankası ünvanını koruyan İş Bankası'nı yazdı: İş Bankası'nın sırrı nedir?

İŞBANK’ın başarı sırrını açıklıyorum
İŞBANK kendisi ile yarışıyor, rakipsiz kaldı
C
umhuriyetten bir yıl sonra kurulan İŞ BANKASI 96. Yaşına sektörün “Amiral Gemisi” olmayı sürdürerek giriyor. Kamu bankalarını değerlendirme dışında bırakırsak Yerli Özel ve Yabancı Bankalar arasında birçok alanda ilk sırada yer alan İŞBANK 96. Yaşına yakışır bir performans göstererek 500 milyar TL Aktif Büyülüğü aşan ilk banka olma unvanını da ele geçirdi.
Bilanço büyümeye devam etti
2019 sonunu 468 milyar TL Toplam Varlıklar ile kapatan banka 2020 ilk yarısını 78,6 milyar TL artırarak 546,6 milyar TL düzeyine çıkarmayı başardı. Artış oranı % 16,8. Toplam Aktiflerini 546,6 milyar TL’ye yükseltmesi ile rakipler ile arayı da uzun yıllar kapanamayacak kadar açarak rekabette farklı bir konuma geldiğini de kanıtlamış, kendisi ile yarışır hale gelmiş oldu. Toplam Varlıklar içinde 2019 sonunda 125,4 milyar TL olan Finansal Varlıklar da % 17,5 artarak 147,4 milyar TL düzeyine yükselmiş durumda.
Piyasalara kredi desteği devam etti
2019 sonunu 289,2 milyar TL Nakdi Kredi ile kapatan İŞBANK Kredilerini yılın ilk yarısında 46,3 milyar TL artırarak 335,5 milyar TL düzeyine çıkardı. Artış oranı % 16 oldu. Türk Parası ( TP ) kredilerde ağırlıklı büyüme stratejisi tercih edilerek % 18,1 gibi bir büyüme yakalanırken Yabancı Para ( YP ) krediler de % 12,7 büyüme gösterdi. Canlı Nakdi Krediler düzeyi 336,5 milyar TL düzeyine ulaştı. Buna karşılık 15,4 milyar TL olan Beklenen Zarar Karşılıkları da 19,1 milyar TL düzeyine ulaşmasına rağmen Takipteki Krediler oranı 2019 sonunda % 6,5 düzeyindeyken Kredilerin büyüme etkisi ile 2020 ilk yarısında % 5,7 düzeyine gerilediği görüldü.
Dış Ticaretteki olumsuzluklara rağmen Akreditif kredileri artırdı
İŞBANK Nakdi kredilerin yanında Gayri Nakdi kredilerde de agresif büyüme stratejisi izledi. 2019 sonunda 92,9 milyar TL olan Gayri Nakdi Kredileri  17,4 milyar TL, %18,6 büyüyerek  yılık ilk yarısında 110,3 milyar TL düzeyine ulaştı. Türkiye’deki Dış Ticaret İşlemleri azalma etkisi ile çoğu bankada Akreditif Krediler büyüme göstermezken İŞBANK Dış Ticaretteki alanını genişleterek pastadan daha fazla pay almayı başardığı görüldü. Zira, 2019 sonunda 13,5 milyar TL olan Akreditif Kredileri % 18,7 büyüyerek 2020 ilk yarısında 16,1 milyar TL düzeyine ulaştı.
Mevduat ve Özkaynaklar arttı
2019 sonunu 295,9 milyar TL Mevduat ile kapatan İŞBANK 2020 ilk yarısında % 13,7 büyüme ile mevduat hacmini 336,5 milyar TL düzeyine çıkarmayı başardı. 58,8 milyar TL olan Özkaynakları da      % 7,5 artarak 63,2 milyar TL düzeyine ulaştı. Bankanın Piyasaya verdiği desteği fazlası ile geri aldığı da görüldü. Zira; 2019 ilk yarısında % 28,4 olan Vadesiz Mevduatın Toplam Mevduat içindeki payın 2020 ilk yarısında çoğu bankanın başaramayacağı bir orana taşıyarak % 37 düzeyine çıkararak %23’lerde olan sektör ortalamasının da çok fazla üzerine taşımayı başardığı görüldü. Bankanın Mevduat kalemi Kaynak yapısında % 61,6’lık düzey ile önemli bir yer tutuyor.
Net Faiz geliri arttı
Faiz oranlarının hızla düşmesi çoğu bankada Net Faiz kayıplarına neden olurken İŞBANK özellikle kredilerdeki büyümenin de etkisi ile Net Faiz Gelirlerini % 28,7 artırmayı başardı. 2019 ilk yarısındaki 9,2 milyar TL Net Faiz Geliri 2020 ilk yarısında 11,8 milyar TL düzeyine çıkmış durumda. TCMB ve BDDK’nin bankaların “Ücret ve Komisyon Gelirleri” ile ilgili 34035 Sayılı, 10.02.2020 tarihli Resmi Gazetede yayınlanan Yönetmelik ve Tebliğ değişiklikleri ile 1 Mart ve 1 Nisanda yürürlüğe giren yeni düzenlemelerin bankaların bilançosu üzerindeki etkisi merak edilirken; bu olumsuzluğa rağmen, İŞBANK 2019 yılı ilk yarısındaki 2,5 milyar TL Net Ücret ve Komisyon Gelirini bilançoyu büyüterek aynı düzeyde kalmasını başardığı görüldü.
Ticari zararları devam etti
Son yıllarda bankanın yumuşak karnı olma özelliği taşıyan ve kar yaratamadığı Ticari İşlemlerde zararın 2020’de de devam ettiği görüldü. 2019 ilk yarısındaki 3,5 milyar TL olan Ticari İşlemler zararı 2020 ilk yarısında 1,3 milyar TL’ye gerilemesi uzmanlarca bu alanda olumlu tedbirler alındığı olarak yorumlandı. Ticari işlemlerde zararın önemli bir kısmı Türev İşlemlerden kaynaklanıyor.
Bilanço büyümesi Karlılığa da yansıdı
2020’de bilançonun büyümesi bankada karlılığın da ciddi anlamda artırıcı etki yaptığı görüldü. 2019 ilk yarısında 10,5 milyar TL Brüt Karlılık sağlayan banka brüt karını %37,1 artırarak 14.4 milyar TL düzeyine çıkardı. 2019 ilk yarısında 2,4 milyar TL Net  karlılık açıklayan banka Net Karlılığını da % 26 artırarak 3 milyar TL düzeyine ulaştırdı.
Üst Yönetim ödemeleri mütevazi düzeyde kaldı
İŞBANK, 2019 ilk yarısında 21,7 milyon TL Üst Yönetime ödeme yaparken 2020 ilk yarısında % 8,8 artış ile 23,6 milyon TL ödeme yaptığı görüldü. Üst Yönetim artış oranı enflasyonun altında yer alırken bankanın 2019 ilk yarısındaki 2,2 milyar TL’lık personel gideri %29,45 artış ile 2,9 milyar TL düzeyine çıkardığı görüldü. Başarılı bir bilanço dönemine rağmen Banka Üst Yönetim çoğu bankanın tersine tasarruf yaparken personel gelirlerinde enflasyonun üzerinde artış sağlayarak reel olarak personeli enflasyona karşı koruduğu görüldü.
Sermaye Yeterlilik oranı yükseldi
2
019 sonunda % 17,9 olan Sermaye Yeterlilik standart oranı 2020 ilk yarısında % 19,8 düzeyine ulaşmış durumda.
Özkaynak karlılığı arttı
2019 sonunda % 11,4 olan ortalama özkaynak karlılığı 2020 ilk yarısında % 11,6’ya çıkarken; ortalama Aktif karlılığı % 1,4 düzeyini korudu.
Şube ve Personel sayısı arttı
2019 sonunu 1.249 şube ile kapatan bankanın şube sayısı çoğu bankanın tersine 8 şube artarak 1.257 şube ile hizmet verir hale gelirken; 2019 sonunda 23.736 olan personel sayısı da 2020 ilk yarısında 23.802 çalışana ulaşmış durumda.
İŞBANK’IN SIRRINI AÇIKLIYORUM
25 YILLIK BANKACILIK HAYATIMDA ŞUNU GÖRDÜM. BANKALARIN ÜRÜNLERİ AYNI. FARK YARATAN : "PERSONEL". PERSONELİ KAYBEDEN BANKA YERİNDE SAYAR BU SEKTÖRDE. PERSONELİNE SAHİP ÇIKAN, ONA GELECEK KAYGISI YAŞATMAYAN BANKA EKİP RUHUNU YAKALAR. "İŞTEN ATMAK" İLE TEHDİT ETMEYEN BANKA ALIR BAŞINI GİDER... İŞBANK'IN BAŞARISININ ALTINDAKİ SIR BU BENCE!

Erol TAŞDELEN
Ekonomist, Siyaset Bilimci
tasdelen34@gmail.com

Etiketler: erol taşdeleniş bankası bilanço analizierol taşdelen paramedyaiş bankası personel sayısıiş bankası şube sayısıiş bankası sermaye yeterlilikiş bankası karı
Erol TAŞDELEN
Erol TAŞDELEN

Erol Taşdelen, 1969 Niksar doğumlu. Siyaset Bilimci, Ekonomist, araştırmacı. İ.Ü. Siyasal Bilgiler Fakültesi – Kamu Yönetimi Lisans ( 1990 ), İ.Ü. İktisat Fakültesi – Maliye Bölümü’nden “Bölgeler arası dengesizlik ve Türkiye” tezi ile Y. Lisansını ( 1993 ) tamamladı . Ayrıca
AÖF – “Sağlık Kurumları İşletmeciliği” – “Tarım” – “Turizm ve Otel İşletmeciliği” – “Yerel Yönetimler” bölümleri mezunu. 1991 yılında başladığı iş hayatında Yapı Kredi Bankası, Toprakbank, Kentbank, Finansbank ve Akbank’ta çalıştı.  Tekirdağ, Namık Kemal Üniversitesi’nde Konuk Öğretim Görevlisi olarak yıllarca, “Finans, Finansal Yatırım Araçları, Kamu – Özel Sektör İlişkileri, CRM, Makro Ekonomi” dersleri verdi..Piyasalar, Ekonomi, Kriz üzerine ağırlıklı sanayici iş adamlarına bilgilendirici konferanslar verdi. Amatör olarak ilgilendiği Hat ve Çini sanat eserleri ile karma sergiler açtı. Evli, Ada ve Ege adında ikiz çocukları var.

Facebook Yorumları